Simuler et comparer un rachat de crédit

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Les étapes de la vie nous obligent parfois à souscrire un crédit, que ce soit un crédit personnel, un crédit travaux, un crédit auto, un crédit immobilier… Le seul problème, c’est que lorsque l’on a souscrit à de nombreux crédits, pour des raisons professionnelles ou personnelles, on a du mal à payer les mensualités. Pour éviter les problèmes avec l’établissement financier, pourquoi ne pas se lancer dans le regroupement de prêt ? En effet, ce denier reste d’ailleurs la meilleure option pour sortir de cette impasse. Envie de connaitre une peu plus sur cette opération bancaire, qui a toujours su séduire le cœur d’un grand nombre de personnes ? Simuléa vous dit tout dans cet article.

Le rachat de crédit, c’est quoi ?

Le rachat de crédit est une opération bancaire qui consiste à regrouper les crédits en cours en un seul et unique prêt. Elle permet de diminuer le taux d’endettement de l’emprunteur, de réduire les mensualités et d’allonger la durée. Toutefois, notons que l’allongement de la durée entraine souvent un alourdissement de la dette. Par ailleurs, le rachat reste un engagement et doit être remboursé. Raison pour laquelle il est préférable de bien analyser sa capacité de remboursement avant de se lancer dans les démarches. Cependant, il y a tout de même une certaine différence entre le rachat de prêt et le rachat de prêt immobilier.

Quelle est la différence avec un rachat de prêt immobilier ?

Un regroupement de prêts est une opération qui consiste à réunir tous les crédits en cours (crédit immobilier, crédit à la consommation pour la voiture, des travaux…) en un seul prêt. Résultat : un seul crédit, un seul taux et une seule mensualité. Par contre, un rachat de prêt immobilier est une opération auquel l’emprunteur fait racheter son crédit immobilier par un autre organisme financier pour avoir un meilleur taux, une durée et une mensualité réduite. Connaissez-vous maintenant la différence ?

Comment effectuer la simulation en ligne ?

La simulation est indispensable lors du regroupement de crédit. En fait, il s’agit d’un outil en ligne qui permet de calculer et de vérifier les capacités d’emprunt. Autrement dit, la simulation est un outil qui vous permet d’avoir une idée sur votre prochaine dette. le principe est simple : il suffit de remplir un formulaire en indiquant la totalité des crédits, le revenu et les charges, et en un temps record, plusieurs offres apparaissent pour que vous puissiez choisir celle qui vous convient.

Comparer les offres en quelques clics

La comparaison des offres est surement une étape difficile et compliquée pour de nombreux emprunteurs. Cependant, cela deviendra un jeu d’enfant avec nos équipes. De plus, elles vous accompagnent dans toutes les démarches : du montage du dossier jusqu’au déblocage des fonds. De plus, quelques minutes suffisent pour effectuer la comparaison de rachat de prêt. Ainsi, vous pourrez facilement obtenir les meilleures conditions pour le regroupement de prêts. Le principal avantage de cet outil, c’est que vous ne serez plus dans l’obligation de vous déplacer pour comparer les offres, car tout peut être effectué en ligne.

Comment aménager un jardin ?

jardin plantes

Avez-vous un magnifique et beau jardin, mais ne savez-vous pas comment l’aménager afin de lui rendre impeccable ? Ne vous inquiétez pas ! Nous vous apportons de simples astuces pour créer un espace extérieur harmonieux et agréable à admirer durant toute l’année.

Si l’on possède un petit espace

Souhaitez-vous aménager un petit espace ? Dans ce cas, agissez comme un vrai professionnel : faites un plan. Ainsi, vous pourrez délimiter les zones de jeux, de sport, de potages et de tout autre. N’oubliez pas les mesures pour ne pas vous tromper. Par la suite, vous pourrez créer les aménagements en vous fiant à votre esprit de créativité et d’imagination. Une fois que le plan est achevé, il ne reste plus qu’à l’exécuter en contactant un professionnel ou en se rendant dans une jardinerie.

Un jardin avec un espace-terrasse

Certes, un espace suffisant vous permet de mettre une variété de fleurs et d’arbustes, mais cela requiert également un investissement important. Sans parler du temps ! Ainsi, pourquoi ne pas créer un espace pour les enfants ? On peut mettre du toboggan, des jeux et de la balançoire. On pourra aussi ajouter un coin de cuisine d’été avec barbecue. Et pour couronner le tout, on pourra placer un salon de jardin pour se détendre en famille ou en couple.

Une site pour obtenir des conseils et des idées

Le site internet la-beche.fr propose des conseils sur le bricolage, le jardinage et plus généralement sur les travaux, il vous permettra de découvrir des astuces, des techniques mais aussi des informations sur l’univers du jardinage et de la maison.

Quel est le prix de la main d’oeuvre en peinture ?

peinture

Dans le cadre d’un projet de peinture au sein d’une maison, il est possible de réaliser soi-même les travaux ou bien de faire appel à un professionnel, la facture peut vite grimper en fonction de la surface à peindre.

Peinture : le chiffrage au m²

Les artisans spécialisés dans le bâtiment et plus précisément dans les peintures sont des spécialistes dans leur domaine, ils disposent d’un réel savoir-faire et d’une expérience garantissant un travail vite fait et bien fait. Tous ces professionnels raisonnent en volume et plus précisément en mètre carré. Ainsi, lors d’un chiffrage, ils vont proposer un tarif au mètre carré, celui-ci peut varier entre 30 euros et 40 euros le m² suivant la situation géographique (Paris ou province) et suivant la qualité ses surfaces à peindre.

Certains particuliers souhaitent acheter eux même les peintures et déléguer uniquement la main d’oeuvre aux professionnels, certains artisans acceptent sous certaines conditions, c’est à dire l’utilisation de peintures de qualité. Car en utilisant une peinture de mauvaise qualité, il faut plus temps à passer car le mur nécessite plus de couches et au final, le propriétaire est perdant car cela lui revient plus cher.

Solliciter des devis et comparer

La meilleure solution est de solliciter les devis de professionnels en passant par des comparateurs comme mon-devis-peinture.fr qui est une référence dans le domaine. Ce site propose tout simplement de démarcher plusieurs artisans et d’obtenir plusieurs devis, ce qui permet à la fin de choisir la meilleure offre. A noter que certains artisans plus cher proposent des garanties et appliquent des chartes qualité, ce qui se justifie en partie. Il faut donc étudier de près les propositions et faire le bon choix.

Liquidation de société civile immobilière, les points à savoir

Que ce soit une liquidation judiciaire ou une liquidation lors d’un compromis, les procédures restent les même en ce qui concerne les documents administratifs. Toutefois, si vous souhaitez dissoudre votre société, voici quelques points à connaître au préalable. (suite…)

Capacité d’emprunt immobilier : le calcul

calcul emprunt

Les finances sont au cœur du fonctionnement des ménages, l’équilibre financier doit régner pour pouvoir emprunter dans le cadre d’un projet immobilier.

Projet et crédit : un juste équilibre

Le budget est rythmé par les entrées d’argent et les dépenses, il faut trouver un juste équilibre et ne pas se laisser dépasser par les crédits. En accumulant une dette immobilière, l’emprunteur doit être ne mesure de supporter cette charge et son endettement ne doit pas dépasser 33%.

Simplement, il n’est jamais simple de trouver un financement sur mesure, d’autant qu’il faut évaluer avant tout chose sa capacité d’emprunt, c’est à dire le montant que l’on est prêt à supporter chaque mois en fonction de son salaire pour concrétiser son projet d’achat de maison, d’appartement ou de construction.

Calculer rapidement sa capacité d’emprunt

Pour un emprunteur sans crédit, le calcul est simple puisque le montant de mensualité qu’il pourra supporter ne pourra dépasser 33% de ses revenus. On dit régulièrement que l’on consacre au maximum 1/3 de ses revenus à rembourser des crédits, c’est une technique mémo technique.

Autrement, pour les emprunteurs avec des crédits l’opération se complique car il faut prendre en compte la situation financière dans son ensemble et compiler en fonction du salaire, de la mensualité, de la durée… Un site propose un outil gratuit et sans engagement, c’est combien-emprunter.fr.

Quelles sont les grandes lignes de l’investissement immobilier commercial ?

Si l’investissement immobilier commercial vous intéresse, il est important de connaître toutes les grandes lignes et les spécificités de ce type d’investissement immobilier sans oublier les lois qui régissent l’investissement locatif d’entreprise en France. Il ne suffit pas d’acquérir un local commercial, vous devez connaître la fiscalité, le rendement et les opportunités à saisir. Vous devez vous armer d’une meilleure stratégie pour maximiser vos bénéfices. (suite…)

Faire une déco Home Staging afin d’enjoliver son intérieur à vendre

Home staging

Vous êtes propriétaire d’une maison que vous avez héritée de votre famille ? Cette maison possède un style de déco chaotique. Vous l’avez mis en vente depuis six mois ou même plus, mais sans succès, aucun preneur en vu ! Le Home Staging est la solution pour y remédier. Avec une maison ou un appartement rénové selon les règles du Home Staging, il est possible de réussir à vendre sa maison en 15 jours au minimum. Le concept du Home Staging a comme objectif d’embellir une maison ou un appartement pour réussir à la vendre ou à le louer par la suite.

Apparu en 1970, ce style est utilisé par les agents immobiliers pour appâter des clients par une déco tape à l’œil et attractive. Une spécialiste décoratrice d’intérieure Américaine du nom de Barbara Schwarz a lancé ce concept et initie d’autres décorateurs ainsi que des propriétaires de maison pour réussir à valoriser chaque pièce d’une propriété. Actuellement, le Home Staging est un style appart qui prône le design et la transformation d’une déco vieillotte pour un intérieur plus moderne.

Donner de l’allure à son intérieur pour aider les futurs acquéreurs à mieux se projeter

Le Home Staging est une sorte de packaging d’une maison ou d’un appartement à vendre. Il est possible de comparer ce concept avec le conditionnement d’un produit. Le Home Staging ne permet pas de vendre plus cher, mais il permet tout de même de placer le prix de sa maison dans une fourchette de prix assez haute par rapport au marché. Les négociations sont assez rares pour une maison décorée selon les principes du Home Staging. Les actions du Home Staging comprennent le désencombrement des pièces de la maison, le tri des éléments indésirables et superflus pour un déco moderne, ainsi que le rangement et agencement des mobiliers fonctionnels pour chaque pièce.  Ajouter quelques accessoires de déco permet d’accentuer le style moderne et tendance qui attire les yeux des acheteurs potentiels. Fabriquer soi-même des objets de déco permet de ne pas se ruiner. Sur le site www.monplandeco.com, il est possible de trouver des idées pour créer des accessoires de déco.

Investir dans le Home Staging pour vendre plus rapidement

Autrefois, vendre une maison ne constituait qu’à publier une annonce de mise en vente et c’est tout. Cette méthode ne portait ses fruits qu’après  une longue durée. Aujourd’hui, vu les bouleversements dans le secteur de l’immobilier et la crise économique, peu de ménage se lance dans l’achat d’une maison. Ainsi, il est important d’employer des stratagèmes de déco efficaces pour attirer et séduire le client. Pour cela, sortir quelques sous de sa poche est essentiel pour réussir à mieux enjoliver l’intérieur d’une maison à vendre. Cela ne nécessite pas un budget hors-norme, mais quelques investissements pour réaliser des travaux de rénovation des parties abimées ou pour acheter des matériels et des objets de déco design.

Prêt Immobilier Interdit Bancaire

Il est difficile d’accéder à un prêt immobilier pour un interdit bancaire vue que le montant du prêt est important (> 21 343 € ) et que déjà la situation financière de linterdit bancaire est délicate, pourtant il est possible davoir un crédit immobilier pour interdit bancaire s’il existe une personne prête à se porter caution pour garantie du crédit immobilier.

Le prêt immobilier est un financement emprunté afin:

a- Couvrir intégralement ou partiellement l’achat dun bien immobilier permettant : Soit le financement de la totalité de l’acquisition (coût dacquisition du bien + les frais de notaire + le coût de la garantie) remboursable par mensualités constantes avec une garantie de prêt sur le bien financé, soit le crédit est limité à une partie de la valeur du bien, un apport personnel est exigé de 10% et 30 %. En terme de liquidités, l’apport personnel peut être constitué par votre épargne disponible ou à débloquer dans le cadre par exemple d’un Plan dEpargne Entreprise, par la vente d’un bien ou un prêt relais souscrit dans l’attente de cette vente. (cliquez ici pour en savoir plus à ce sujet) (suite…)

Prévenir le surendettement dès les premiers signes

Le surendettement continue à faire des ravages parmi les ménages les plus fragiles. Ces derniers étant parfois contraints de vendre tous leurs biens pour solder les dettes en cours. 

Les signes avant-coureurs

Bien que renforcée par la récente Loi Lagarde portant sur le crédit à la consommation, la protection des emprunteurs reste néanmoins insuffisante.

Dès lors, il est utile de connaître d’une part les premiers signes qui peuvent amener à ce type de situation et d’autre part les différents rouages de la Banque de France ainsi que la procédure de surendettement.

La première chose à savoir est qu’une situation de surendettement ne se limite pas à la seule difficulté à payer ses crédits, mais elle constitue néanmoins les premiers signes qui doivent vous alerter. Ainsi, si vous utilisez vos économies pour régler vos fins de mois ou si vous êtes la proie des sociétés de recouvrement, il est urgent d’entamer les démarches d’une procédure de surendettement. Dans une situation pareille, le rachat de credit ficp peut être une solution de derniers recours lorsque toutes les étapes précédentes ont été essayées.

Savoir maîtriser la procédure de surendettement

La première étape de la procédure consiste à monter un dossier et à saisir la commission. Celle-ci statue en fonction des éléments fournis et indique si le dossier de surendettement est recevable.

La conséquence de la procédure est l’inscription automatique sur le fichier national des incidents de paiement de la Banque de France. Ce fichier regroupe l’ensemble des informations liées aux défauts de paiement. La durée d’inscription au FICP est de 5 ans sauf si la situation venait à être régularisée avant.

Il arrive parfois que les juges prononcent une liquidation judiciaire lors de la procédure de rétablissement. Il faut savoir que ce cas nécessite l’accord préalable des personnes surendettées et constitue une décision extrême. Il faut alors que toutes les tentatives de recouvrements amiables aient échoué et que les créanciers aient refusé d’étaler les dettes.

À noter que ce jugement fait l’objet d’une parution dans un journal d’annonces légales, ce qui permet aux créanciers non déclarés de le faire dans un délai maximum de 2 mois.

Immobilier : l’heure au rachat de crédit ?

Rachat de crédit

Le marché immobilier est en pleine ébullition depuis la fin de l’année 2015, si bien que l’économie Française est sur la voie de la croissance, boostée par une production de crédit immobilier à plus de 30% par rapport aux années précédentes. L’heure est-elle au rachat de prêt immobilier ? Lumière sur l’immobilier actuel.

Moins de 1% sur 10 ans…

L’heure est à la baisse des taux, c’est une certitude et cela dure depuis plusieurs mois, ce qui a réveillé les envies de propriété de milliers de Français qui ont flairé le bon plan. Les prix de l’immobilier étaient raisonnables avant de prendre une plus value soudaine, justifiée par l’augmentation des demandes, une suite logique et surtout économique.

Mais les primo accédant ne sont pas les seuls bénéficiaires puisque les propriétaires en ont profité pour renégocier leurs emprunts ou tout simplement les faire racheter par une autre banque. L’idée est bonne puisque qu’avec une différence de plus de 1% entre le nouveau taux et l’ancien, le gain peut s’étendre jusqu’à plusieurs milliers d’euros, un gain d’argent mais aussi un gain de temps sur la durée du prêt immobilier.

Faire racheter son prêt

Il est encore temps de recourir au rachat de crédit pour bénéficier de taux avantageux mais il est indispensable de ne pas oublier l’assurance, qui parfois entraine un coût important. De même, il convient de négocier en fonction de la durée car il est impossible d’obtenir un taux inférieur à 1% sur une durée de 25 ans, plus la durée sera longue, plus le taux va augmenter.

La simulation reste le meilleur moyen de savoir si le projet est réalisable, c’est souvent gratuit et sans engagement. La comparaison se fait sur le coût total du crédit.

Obtenir un prêt immobilier: les étapes qu’il faut suivre

Localisée dans un quartier où il fait bon vivre, constituée de plusieurs chambres  spacieuses et bien éclairées, reliée à un jardin…la maison de vos rêves, vous l’avez trouvée depuis un bon moment. Décidé à l’acheter, vous souhaitez souscrire un crédit immobilier. À cet effet, vous désirez connaître les démarches à suivre.

Étape 1 : déterminez votre capacité d’emprunt

Pour éviter tout risque de surendettement,  vous devez absolument évaluer votre capacité de remboursement. Cela vous permettra de savoir quelle somme vous pouvez emprunter et, en conséquence, de ne pas vous tromper dans la gestion de vos finances.

Comment faire ? Vous avez deux possibilités : consulter votre conseiller bancaire ou recourir à un  simulateur de prêt en ligne. Cependant, tout comme votre banquier, le calculateur en ligne définira votre capacité de remboursement en fonction  du  montant de vos revenus mensuels et le montant de vos charges mensuelles. Pour un gain de temps mais également d’énergie, il vous est fortement conseillé d’essayer un calculateur en ligne. Cependant, si vous désirez obtenir plus d’explications, n’hésitez pas à consulter votre expert en finance.

Attention, le montant de vos mensualités doit respecter la règle des 33%. Il  ne doit pas dépasser le tiers de vos revenus.

Étape 2 : recherchez  le prêt qui vous convient

Dès que vous aurez toutes les informations en main, procédez à la recherche du crédit immobilier adapté à vos moyens. Afin de bénéficier de la meilleure offre  de prêt disponible sur le marché, n’hésitez pas à effectuer des comparaisons. Pour avoir rapidement une liste sous les yeux, faites-vous aider par un comparateur de prêt immobilier en ligne. Vous n’aurez qu’à indiquer la nature de votre projet (construction, acquisition etc.) les caractéristiques du bien (état, type de construction…), votre situation actuelle (locataire/ propriétaire), le montant de votre projet et le nombre d’emprunteurs si vous êtes plusieurs. Au terme de l’opération vous obtiendrez une liste de proposition de crédit venant de différents établissements. Soyez attentifs aux TEG (Taux effectif Global) et frais d’assurance.

Étape 3 : passez aux négociations !

N’hésitez pas à faire une synthèse des offres trouvées et à demander à votre banque habituelle si elle peut vous proposer mieux.  Entamez les négociations pour obtenir le  taux de prêt en accord avec votre budget. Si vous entretenez une bonne relation avec votre banque, il y a de fortes chances qu’elle vous accorde le prêt au meilleur taux de crédit immobilier.

Dès que vous aurez trouvé la perle rare, rassemblez ces quelques documents : vos derniers bulletins de paie, une copie de votre pièce d’identité, de votre avis d’imposition et du compromis de vente. S’il s’agit d’un emprunt à plusieurs, les co-emprunteurs doivent également fournir ces pièces justificatives.

Réalisez ensuite votre demande de prêt immobilier. Lorsque vous aurez le contrat sous les yeux, ne vous précipitez pas. Vérifiez le coût total du crédit, le montant des mensualités, les  garanties et frais d’assurance avant de signer.

Rachat de crédit : profiter d’offres diversifiées

Connu aussi sous le nom de regroupement de dettes, le rachat de crédit offre des avantages intéressants. Le particulier incapable de régler ses dettes se voit proposer un nouveau mode de remboursement sur une période plus longue. Ses dettes, qu’il s’agisse du crédit conso ou du prêt immobilier, sont rachetées par des institutions financières, qui les regroupent en une seule dette. Au lieu d’avoir une diversité de créanciers à satisfaire, le débiteur a finalement un seul interlocuteur, l’organisme de rachat. Il peut discuter lui-même avec cet organisme des meilleures conditions de remboursement possibles ou recourir aux services de courtiers. En matière de rachat de crédit, rien ne sert de se précipiter sur la première offre qui apparaît. Comme pour toute marchandise, le bon sens exige que l’on analyse soigneusement les propositions qui nous sont faites. Les organismes de rachat sont des offres parfois très diversifiées.

Une économie d’argent non négligeable

Pour parvenir à trouver la meilleure offre de rachat de crédit en ligne, l’outil de simulation se révèle fort utile. Il permet d’indiquer le montant de dettes à racheter puis de trouver les institutions financières correspondant à ses objectifs. Parfois, le particulier dénichera des offres très intéressantes. Il faut cependant se montrer prudent et considérer tous les détails de la proposition. Un taux de crédit extrêmement bas n’est pas forcément synonyme de bonne affaire. Ce qu’il faut examiner avec soin, c’est le prix ou le coût global du crédit. En effet, vous pouvez vous acquitter de petites mensualités et pourtant rembourser une somme excessivement élevée. D’où la nécessité de comparer méthodiquement les prestations proposées, d’exiger des réponses précises aux questions que vous posez.

Plusieurs institutions sont passés maîtresses dans la restructuration du crédit. Parmi elles, l’on compte le Crédit Foncier et Communal d’Alsace et de Lorraine. Un autre acteur sur le marché est Ge Money Bank. Il est implanté en France depuis 1971 et offre des taux de rachat attractifs accompagnés de conditions de remboursement souples. Creatis, filiale du Groupe Cofidis est aussi un acteur majeur du regroupement de prêt. Ses offres de rachat demeurent particulièrement intéressantes. L’emprunteur qui recourt à ses services peut obtenir une réelle satisfaction. Notez que pour profiter des services de ces institutions, il vous faudra généralement passer par un courtier. Le rachat de crédit se révèle une véritable bouffée d’oxygène à cette période où l’économie subit des ralentissements.